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(LifeSiteNews) – La cinquième banque la plus importante d’Australie, Macquarie Bank, a annoncé qu’elle n’autoriserait plus les transactions en espèces dans toutes ses succursales et qu’elle commencerait à supprimer progressivement tous les services de paiement en espèces, par chèque et par téléphone à partir de janvier 2024. D’aucuns craignent qu’il ne s’agisse d’une nouvelle étape vers l’instauration d’une société sans argent liquide, une lente asphyxie destinée à ne pas trop attirer l’attention.
Outre la décision de Macquarie, il a été annoncé que les espèces ne seraient plus disponibles au guichet de certaines agences de la Commonwealth Bank à Sydney, Melbourne et Brisbane. La Macquarie Bank est une banque mondiale ; seuls 30% environ de ses actifs sous gestion se trouvent en Australie. Sa clientèle nationale n’est que de 1,7 million de personnes. Le Commonwealth, la plus grande banque australienne, en compte dix fois plus, ce qui signifie que toute modification de sa politique en matière de disponibilité des liquidités aura un impact plus important.
L’évolution vers un système exclusivement numérique suscite une inquiétude compréhensible en Australie et, à première vue, il semble que l’utilisation de l’argent liquide diminue. Selon la Reserve Bank of Australia (RBA), seuls 7% des Australiens sont des “grands utilisateurs d’argent liquide”, c’est-à-dire des personnes qui utilisent de l’argent liquide pour 80% ou plus de leurs transactions en personne. Cela représente une baisse de 50% depuis 2019. De même, au cours des trois années précédant 2022, la part des transactions en personne effectuées en espèces est passée de 32% à 16%.
La valeur des billets en circulation s’élève à plus de 102 milliards de dollars australiens, ce qui équivaut à environ 4,5% du PIB nominal. Aux Etats-Unis, la monnaie en circulation équivaut à environ 10% du PIB, tandis qu’au Royaume-Uni, elle ne représente que l’équivalent de 2% du PIB. L’Australie se situe donc dans la moyenne.
Pourtant, il y a des signes d’une certaine résistance à la suppression de l’argent liquide. Selon la RBA, la façon dont les Australiens utilisent l’argent liquide est en train de changer. Ces dernières années, l’utilisation des petites coupures (5, 10 et 20 dollars) a faiblement progressé, car elles servent généralement à régler de petits achats dans les magasins ou à rendre la monnaie aux commerçants. En revanche, le taux de croissance des grosses coupures émises (billets de 50 et 100 dollars) “est resté élevé au cours de la dernière décennie, avec un pic particulièrement important pendant la pandémie”, indique la RBA. “La forte croissance des grosses coupures reflète le désir accru de la communauté de détenir des billets de banque comme précaution ou comme réserve de richesse. Il semble que l’argent liquide soit thésaurisé parce que de nombreux Australiens n’ont pas confiance dans leur système. Ils préfèrent en conserver une partie eux-mêmes, plutôt que de tout laisser en dépôt dans les banques.
La disponibilité des distributeurs automatiques de billets (DAB) est réduite, ce qui décourage également l’utilisation de la monnaie fiduciaire. Depuis 2016, environ un quart des guichets automatiques, soit 8 000, ont été fermés. La plupart appartenaient aux quatre grandes banques, mais elles ne sont pas les seuls fournisseurs. Les distributeurs indépendants, qui facturent généralement des frais, se taillent une part de plus en plus importante du marché des distributeurs automatiques. Il est également toujours possible de retirer de l’argent dans les supermarchés australiens.
La principale préoccupation est que cette domination de la technologie numérique soit utilisée pour contrôler la vie financière des gens – d’où la thésaurisation des grosses coupures de billets de banque. Si une telle menace existe, il est plus probable qu’elle provienne des banques privées qui refusent de fournir des services ou qui ferment des comptes ; un problème qui s’est aggravé au Royaume-Uni où le secteur bancaire semble avoir été contaminé par la politique.
Il semble peu probable qu’une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) soit créée, car elle mettrait la Reserve Bank – dont la principale mission est de gérer les mouvements d’argent entre les banques – en concurrence avec les banques privées et les sociétés de cartes de crédit. La CBDC proposée, par exemple, sera-t-elle assortie d’un taux d’intérêt ? Si ce n’est pas le cas, cela tendra à déstabiliser l’ensemble du système capitaliste, qui est défini par le taux d’intérêt ou le coût du capital. Imaginez la menace qui pèse sur le secteur des cartes de crédit, où les taux d’intérêt sont généralement supérieurs à 20%.
Il y a de bonnes raisons de se méfier des autorités monétaires australiennes et des acteurs financiers dominants, en particulier les quatre grandes banques. Mais les acteurs du secteur financier ont tendance à se protéger mutuellement, et la création d’une CBDC ne semble pas être un moyen d’y parvenir.
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